La legge 3/2012 sulla crisi da sovraindebitamento colma un vuoto normativo, disciplinando il fenomeno dellÕinsolvenza del debitore ÒcivileÓ e con ci˜ raccoglie una raccomandazione della Banca Mondiale, colmando il ritardo rispetto agli altri principali paesi avanzati. La disciplina si articola in distinte procedure concorsuali concordatarie fondate sullÕaccordo tra debitore e creditori e omologate dal tribunale, ovvero su una proposta del consumatore sovraindebitato, omologata dal tribunale allÕesito di un giudizio di meritevolezza e fattibilitˆ. Alternativa a tali soluzioni � la liquidazione dei beni, che si apre di regola a domanda del debitore, ed � modellata sulla disciplina della liquidazione fallimentare.
Il ricorso alle procedure per sovraindebitamento � condizione per lÕesdebitazione del debitore o consumatore dai debiti contratti sino all'apertura della procedura.